一、什么是结构化产品
结构化产品是将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、互换、期权等)组合在一起而形成的金融产品,一般情况下,结构性产品的回报率很大程度上取决于某一金融工具的表现,同时也会随着市场的情况发生相应的波动。即:
结构化产品=固定收益+浮动收益
客户将资金投资于某基础资产(投资于存款即为结构性存款),并通过场外期权的形式将该基础资产的预期利息投资于衍生品,产生的投资损益即为客户获取的浮动收益。
二、结构性产品分类
根据挂钩标的资产的不同,结构性产品可分为:
利率挂钩型:一般与LIBOR利率进行挂钩;
汇率挂钩型:挂钩人民币汇率或外币汇率;
股票挂钩型:挂钩个股、股指或特定组合;
商品挂钩型:一般与黄金、农产品等挂钩;
信用挂钩型:挂钩于某一实体的信用事件。
期权挂钩型:与衍生品市场期权挂钩。
三、市场常见的结构性产品的结构
市场常见的结构有:二元结构、跨价结构、香草结构、区间计息、触碰型、鲨鱼鳍、其中,以二元结构最受欢迎。
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